En nuestro país, son cada vez más usados los medios de pago electrónicos: transferencias, tarjetas de crédito, aplicaciones bancarias, billeteras digitales… pero ¿tienes alguna idea de cómo funciona todo este asunto? En este artículo te lo contamos. 

Poder realizar una compra online, transferir dinero a otras personas, retirar efectivo en cajeros o pagar en un establecimiento; es posible gracias a un sistema bien estructurado llamado SIPARD. A continuación, te explicaremos qué es, quién lo regula, cómo funciona y por qué es importante. 

El Sistema de Pagos de la República Dominicana y Liquidación de Valores (SIPARD), bajo la supervisión del Banco Central, constituye el marco legal, organizativo y tecnológico que regula las operaciones de pago y la liquidación de valores en el país. Es la infraestructura que permite el procesamiento seguro de transacciones entre entidades de intermediación financiera, tarjetas, cheques, transacciones móviles y títulos valores. En términos sencillos: es el sistema que organiza todo el movimiento de dinero en el país, para garantizar que cuando transfieres fondos, usas tu tarjeta o liquidas valores; todo se haga conforme la normativa vigente y sin contratiempo. 

Componentes clave  

El SIPARD integra varios subsistemas vitales que gestionan diferentes tipos de operaciones: 

• Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR): es el corazón del sistema que permite la liquidación individual de pagos de manera instantánea. 
• Sistemas de Liquidación Neta Diferida (LND): se usa para la compensación y liquidación de pagos como transacciones con tarjetas, débitos directos o transferencias. 
• Sistema de liquidación de valores: administra las operaciones con títulos públicos y privados. 
• Cámaras de compensación de cheques: se encargan de procesar y liquidar de forma eficiente los cheques y otros instrumentos de pago interbancario. 
• Pagos con tarjetas y móviles: incluye la infraestructura de la Red ATH, las aplicaciones móviles y los sistemas de tarjetas de débito y crédito. 

Participantes principales 

Son las entidades que pueden instruir y recibir pagos a través del SIPARD: 

Entidades de Intermediación Financiera: bancos múltiples, asociaciones de ahorros y préstamos, bancos de ahorro y crédito, entre otras. 

Administradores de sistemas de pago: entidades autorizadas para operar los sistemas que facilitan pagos menores y la liquidación de tarjetas: 

• Cámaras de compensación. 
• Empresas de procesamiento de tarjetas. 
• Operadores de redes de cajeros automáticos. 
• Entidades de pago electrónico. 

¿Cómo te beneficia el SIPARD?  

La existencia de este sistema robusto, regulado y seguro se traduce en beneficios directos para los usuarios y las usuarias, tales como: 

• Rapidez: puedes enviar o recibir dinero y realizar compras casi al instante, gracias al desarrollo de las transferencias inmediatas. 
• Conveniencia: tienes la libertad de usar tarjetas, aplicaciones bancarias y transferencias, ampliando tus métodos de pago y sin necesidad de traslados o filas. 
• Controles y seguridad: un sistema centralizado y regulado por el Banco Central que reduce significativamente el riesgo de fallas operativas y tecnológicas, asegurando así la integridad de las transacciones desde el origen hasta su destino y garantizando la transparencia en las transacciones. 
• Inclusión financiera: el sistema facilita la llegada de servicios electrónicos a personas en zonas remotas a través de subagentes bancarios. 

¿Recuerdas la expectativa que generó la llegada de Apple y Google Pay al país? Esto fue posible gracias al impulso de actualizaciones regulatorias, operativas, tecnológicas y transfronterizas en el sistema de pagos, diseñadas para incorporar billeteras digitales, fortalecer la regulación y fomentar la interoperabilidad de los pagos instantáneos por parte de todos los participantes autorizados. 

En resumen, el SIPARD no es solo "el sistema por donde se mueve el dinero"; es la base tecnológica, legal, regulada y debidamente supervisada que garantiza que tus pagos sean seguros, rápidos y compatibles con las tendencias de transacciones financieras globales. 

Como usuario o usuaria del sistema financiero dominicano, conocer estos conceptos te empodera para tomar decisiones informadas sobre los pagos que realizas y los servicios que utilizas. Comparte esta información con amistades o familiares que quieran entender cómo funciona nuestro sistema de pagos 

Glosario de términos 

Adquirencia: servicio que permite a los comercios aceptar pagos con tarjetas de débito o crédito.  

Cámaras de Compensación: son entidades que actúan como intermediarias entre los bancos. Su función es recibir y clasificar las órdenes de pago (como los cheques o las transferencias). 

Interoperabilidad: es la capacidad de que diferentes sistemas o plataformas funcionen juntos. En el SIPARD, esto significa que puedes usar una aplicación de pago de un banco para enviar dinero a la cuenta de otro banco o billetera digital sin problemas. 

Liquidación: es el paso final e irrevocable de una transacción, donde el dinero se transfiere de forma definitiva de la cuenta del pagador a la cuenta del receptor. 

Subagentes bancarios: son comercios o negocios pequeños (como farmacias o colmados) autorizados por un banco para ofrecer servicios financieros básicos (depósitos, retiros y pagos de servicios) en zonas donde el banco no tiene una sucursal. 

¿Este articulo fue útil?

Si

No